Crédit achat local commercial : lequel choisir ?

L’achat d’un local commercial est souvent le premier pas pour donner à une société et/ou à son patrimoine un souffle de vie. Avant de vous lancer dans un tel achat, il est important de vous poser les bonnes questions afin de vivre cette aventure le plus sereinement possible. Qu’est-ce qu’un local commercial ? Comment financer cet achat ? Quels sont les différents crédits permettant de l’acheter ?

Découvrez les différents types de crédit qui vous permettront de financer votre projet d’achat de local commercial.

Qu’est-ce qu’un local commercial ?

Un local commercial est le local dans lequel s’exerce une activité commerciale.

Il comprend deux éléments essentiels :

• Le fonds de commerce d’une part ;
• Et les murs d’autre part.

Il est possible d’acheter l’un ou l’autre, ou les deux. Mais ici, c’est l’achat de la totalité qui nous intéresse.

Pourquoi acheter un local commercial ?

Voici quelques raisons qui peuvent vous motiver à acquérir un local commercial.

Développer son patrimoine

L’acquisition de locaux commerciaux représente un des meilleurs moyens de se constituer un patrimoine privé.

Ainsi, si vous êtes entrepreneur, vous vous constituez un patrimoine pour le transformer plus tard en une source de revenus.

Profiter des taux de crédit bas

Les taux de crédit actuels sont bas pour les prêts aux entreprises. Ils vous offrent une capacité d’endettement exceptionnelle pour acquérir le local commercial nécessaire à votre activité.

Dans le but de déterminer le montant de l’emprunt, vous pouvez vous référer au prix du loyer fixé sur le marché.

Ce dernier est fixé en fonction :

• Du type de local ;
• De son emplacement ;
• Et des éventuels travaux supplémentaires (électricité, plomberie, peinture, etc.).

Utilisez le même montant pour estimer le montant de l’emprunt lorsque vous acquérez votre local commercial via une Société Civile Immobilière (SCI).

Gérer votre bail

Acheter votre local commercial vous permet de sécuriser votre entreprise. Vous disposerez également de plus de flexibilité par rapport à un bail commercial 3/6/9 par exemple. Ce dernier amène le propriétaire à résilier le bail au terme de chaque période triennale.

Maintenant que vous vous êtes décidé, voici venue l’heure de la grande question du financement.

Comment financer l’achat d’un local commercial ?

Pour financer l’achat d’un local professionnel ou commercial, plusieurs possibilités s’offrent à vous :

• Le financement par fonds propres si la trésorerie de l’entreprise le permet et si cela n’a pas d’impact sur le développement de futurs projets ;
• L’augmentation de capital social afin de disposer de nouveaux fonds propres ;
• Le crédit bancaire auprès de votre banque à l’aide des conseils d’un courtier en crédit dédié aux professionnels de l’immobilier comme Valoris.

Bon à savoir : opter pour un crédit vous permet d’acheter un bien plus spacieux et mieux adapté à vos besoins. C’est une option qui vous offre plus de possibilités que l’autofinancement.

Quels sont les différents types de crédits pour l’achat d’un local commercial ?

Plusieurs solution de financement sont envisageables pour l’achat d’un local commercial :

• Le crédit-bail immobilier ;
• Le crédit professionnel ;
• Le prêt immobilier à une SCI.

Le crédit-bail immobilier

Le crédit-bail immobilier est une source de financement adéquate pour acquérir un local commercial. Il est associé à une location dont l’issue (fin du contrat) est l’achat du bien immobilier concerné.

En d’autres termes, le crédit bailleur (banque) loue un local au crédit preneur (entreprise) en contrepartie d’un loyer et intègre dans le contrat une option d’achat. Ainsi, à l’issue du nombre d’années prévues au contrat, l’entreprise peut alors opter pour l’achat du local afin d’en devenir propriétaire.

Cette solution est fiscalement intéressante puisqu’elle elle permet souvent d’accélérer l’amortissement du bien financé. Elle n’est ouverte qu’aux commerciaux et professionnels. Elle ne peut donc pas convenir à l’investisseur immobilier.

Plus élevé que les taux d’un crédit immobilier classique, le crédit-bail immobilier reste tout de même la solution à privilégier si l’entreprise ne dispose pas d’un apport propre important.

Crédit professionnel

C’est le crédit le plus commun dès lors qu’une société souhaite acheter un local commercial en son nom. Même si la plupart du temps, il est composé de 30% d’apport personnel et de 70% financés par l’organisme bancaire.

Certains établissements financiers peuvent aller jusqu’à débourser 90% à condition de présenter des garanties solides.

Généralement, la garantie peut être :

• Un PPD ;
• Une hypothèque ;
• Un cautionnement ;
• Ou une assurance du BPI.

Le prêt immobilier à une SCI

Solliciter un prêt immobilier auprès d’une SCI vous permettra de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. C’est la solution la plus utilisée par les dirigeants d’entreprises.

Si la SCI et la société d’exploitation sont associées, alors cette dernière pourra utiliser sa trésorerie afin de prêter des fonds propres à la SCI via un compte courant d’associés.

Pour des raisons patrimoniales, le démembrement est possible. Mais attention toutefois car cela peut compliquer la prise de garantie dans certains cas particuliers.

Que l’acquisition soit réalisée par une personne physique ou morale, il est important de faire les bons choix et d’être bien conseillé lorsque l’on entreprend des projets comme la recherche d’un crédit pour l’achat d’un local commercial.

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