Gage immobilier et hypothèque : que choisir ?

Le financement d’une opération immobilière est une problématique majeure pour tout entrepreneur. Pour faciliter l’accès à un crédit, ces professionnels peuvent opter pour deux types de sûreté financière : le gage immobilier et l’hypothèque. Toutefois, il est important de comprendre les différences entre ces deux méthodes, car bien qu’ils soient utilisés pour financer l’achat d’un bien immobilier, ces concepts restent différents.

Votre expert Valoris vous fait découvrir dans cet article, les différences entre un gage immobilier et une hypothèque.

Qu’est-ce qu’un gage immobilier ?

Le gage immobilier est une créance légale sur un bien immobilier qui est utilisé pour garantir le remboursement d’un prêt. C’est une affectation définie par à l’article 2387 du Code civil qui doit obligatoirement faire l’objet d’une publication.

Le gage immobilier est particulièrement bénéfique pour le créancier, car il peut prendre plusieurs formes, à savoir :

• Le droit de préférence : l’immeuble peut être vendu dans le cas où le débiteur n’honore pas le règlement de sa dette. Dans ce cas spécifique, le créancier a le droit d’être payé en priorité par rapport aux autres sur le prix de l’immeuble mis en gage ;
• Le droit de suite : le créancier a la possibilité de reprendre possession de l’immeuble si ce dernier lui a été soustrait ;
• Le droit de rétention : il permet au créancier de retenir le bien immobilier jusqu’au paiement de la créance.

Le principal avantage d’un gage immobilier est qu’il donne au prêteur un niveau de sécurité plus élevé que dans un simple prêt. En effet, le prêteur a le droit de saisir le bien en cas de non-paiement et d’en tirer tous les bénéfices financiers. Toutefois, si l’emprunteur rembourse le prêt, le gage sera libéré et le prêteur n’aura plus de droit sur le bien.

Enfin, les gages immobiliers peuvent être difficiles à obtenir, car le prêteur doit procéder à une évaluation approfondie de la solvabilité de l’emprunteur. Ce processus peut s’avérer difficile, surtout pour les emprunteurs dont le crédit est faible.

Qu’est-ce qu’une hypothèque ?

L’hypothèque est une garantie prise sur un bien immobilier. C’est une formule qui consiste à donner un acquis immobilier à un prêteur qui consent le financement d’une opération financière. Lors de la rédaction de ce type de gage, le document établi est appelé cédule hypothécaire et peut être inscrit au registre foncier en tant que droit-valeur.

Les prêts hypothécaires sont habituellement utilisés pour refinancer un prêt existant ou pour financer l’achat d’une maison. Toutefois, la mise d’un bien en hypothèque n’empêche pas de disposer du logement. En effet, le propriétaire peut décider d’effectuer plusieurs actions telles que :

• Habiter le bien immobilier ;
• Effectuer des travaux sur le bien ;
• Vendre ou louer le bien ;
• Etc.

Le principal avantage d’un prêt hypothécaire est qu’il offre généralement des taux d’intérêt plus bas que les autres types de prêts. De plus, ils ont souvent des taux d’intérêt fixes qui maintiennent le même paiement pendant toute la durée du prêt.

Comment choisir la bonne option pour vous ?

Pour choisir entre un gage immobilier et une hypothèque, il est important de prendre en compte quelques critères, à savoir :

• Vos besoins individuels ;
• Votre situation financière ;
• L’affectation de l’immeuble ;
• La perception de loyers ;
• Etc.

Si vous recherchez un prêt à court terme, un gage immobilier peut être la bonne option pour vous. En revanche, si vous avez besoin d’un prêt à plus long terme, une hypothèque pourrait être le meilleur choix.

Quels conseils pour l’achat de prêts immobiliers ?

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il est important de faire le tour du marché pour trouver la meilleure option pour vous. Ainsi, vous pouvez comparer les taux d’intérêt, les conditions et les garanties offertes par différents prêteurs pour vous assurer la meilleure affaire. De plus, il est recommandé de se faire accompagner d’un conseiller en immobilier lors de la signature d’un prêt afin de vérifier les conditions du prêt et les éventuels frais ou pénalités.

En somme, le choix entre l’hypothèque ou le gage immobilier doit être appréhendé sur la base de nombreux critères. À cet effet, il est important de faire appel aux services d’un professionnel pour optimiser et sécuriser le choix de la sûreté à mettre en place. Faites donc confiance aux experts de Valoris pour vous offrir un accompagnement de qualité pour tous vos projets immobiliers !